“我爱我家”副总经理胡景晖接受采访时表示，国务院8月7日出台的《关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》，以及北京即将实施的新经济适用房管理办法，将很大程度上恢复经济适用房作为保障性住房的政策初衷和本来面目，抑制经济适用房的投资属性，有助于从根本上消除经济适用房各环节的不合理现象。

    未满5年的经适房最先削价抛售

    若干意见对经济适用房的权属和重新上市作出了明确规定，确定经济适用房的权属性质为“有限产权”，只有当购房人向政府补缴了土地收益等价款后，才可以取得完全产权。

    胡景晖介绍说，经济适用房被定义为“有限产权”的主要原因在于，经济适用房的用地是由政府无偿提供的，政府免收了土地出让金。经济适用房“有限产权”的权属性质，使其区别于普通商品房等个人享有完整产权的房屋。

    对于这些“有限产权”的房屋，若干意见规定，未满5年的再上市政府要回购。对此，市场迅速作出了回应。据“我爱我家”对北京市场的统计，未满5年的经济适用房最先开始削价抛售。8月份后半个月，未满5年的经济适用房挂牌出售量增加了12%，不少房主开始主动打出价格折扣。

    但是，由于购买未满5年的二手经济适用房转手后仍然属于“有限产权”的经济适用房，还可能被政府回购，因此购买并不踊跃。有70%原来打算购买二手经济适用房的购房者取消了购买计划。8月份的后半个月，二手经济适用房实际成交量下降了23%。

    据了解，目前北京经济适用房的总存量约15万套，相比北京近500万套的存量房总量，仅占3%；二手经济适用房的年交易量仅占北京二手房年总交易量的5%左右。胡景晖认为，经济适用房新规对北京整体二手房市场影响不大，不过由于近期二手经济适用房的削价抛售，对持续上涨的二手房价格将起到一定的抑制作用。

　　6月7日，北京市建委出台《北京市经济适用房管理办法(试行)》征求意见稿，明确规定了经适房只能自住，不得上市转让、出租或出借以及从事居住以外的任何活动，但可向申请人户口所在区县住房管理部门申请回购，回购价格按照届时同地段新建经济适用房住房重置价格结合重新确定。

　　“看到新《办法》的规定，感觉心里踏实了一些。”家住回龙观的刘先生说。

　　刘先生已经在回龙观住了6年，作为“早期”经适房的购买者，在新《办法》出台之前，当听说政府要对经适房进行回购，他郁闷了很长时间。

　　“理由很简单，以前我们购买经适房的时候没有提到回购，合同上也没写，这几年房产的升值幅度不小，我们有权利享有房产升值所带来的收益——却突然听说政府要回购了。”他说。

　　而现在刘先生之所以“放心”，是因为新《办法》中有规定，管理办法施行前已售出的经适房再上市交易，管理仍按照原有规定执行。补交费用标准可依法适时调整。

　　尽管很多经适房的购买者对回购表示了接受，但在众多业内人士看来，回购政策细节仍待完善，其操作性仍需要进一步细化，尤其是如何确定回购的价格成为最大的制约瓶颈。

　　目前，北京现有70个左右的经适房项目，最大的当数回龙观和天通苑，根据今年上半年的数据，其交易价格与5年前购买时相比，上涨幅度已达30%左右，比如目前回龙观新经适房售价在2600元／平方米左右，而二手经适房售价已经在4000元／平方米左右。

　　“如何确定回购价格尤其需要仔细研究，即如何依据当时的购房价格、住房的折旧价格和现地段的经济适用房价格，核定出比较合理的价格。”建设部政策研究中心副主任王珏林说。

　　“这样操作的难度确实很大。”中国社科院工业经济研究所投资与市场研究室主任曹建海研究员分析说，在他看来，由于市场评估的基本方法是市场比较法，用目前的价格行情回购，对所在区县的住保办也是一个巨大压力，而且如此高的成本也不能纳入经适房和廉租房计划。

　　在北京链家地产副总经理金育松看来，作为一种政府行为，回购能否实施，关键要看政府是否具备了搭建回购渠道的能力。

　　“如果回购，政府的资金哪里来？在金融政策上，采取什么样的对策才能实现更好的再分配？这都是需要具体考虑的问题。”金育松说。(牛建宏)

　　6月7日，北京市建委出台《北京市经济适用房管理办法(试行)》征求意见稿，明确规定了经适房只能自住，不得上市转让、出租或出借以及从事居住以外的任何活动，但可向申请人户口所在区县住房管理部门申请回购，回购价格按照届时同地段新建经济适用房住房重置价格结合重新确定。

　　“看到新《办法》的规定，感觉心里踏实了一些。”家住回龙观的刘先生说。

　　刘先生已经在回龙观住了6年，作为“早期”经适房的购买者，在新《办法》出台之前，当听说政府要对经适房进行回购，他郁闷了很长时间。

　　“理由很简单，以前我们购买经适房的时候没有提到回购，合同上也没写，这几年房产的升值幅度不小，我们有权利享有房产升值所带来的收益——却突然听说政府要回购了。”他说。

　　而现在刘先生之所以“放心”，是因为新《办法》中有规定，管理办法施行前已售出的经适房再上市交易，管理仍按照原有规定执行。补交费用标准可依法适时调整。

　　尽管很多经适房的购买者对回购表示了接受，但在众多业内人士看来，回购政策细节仍待完善，其操作性仍需要进一步细化，尤其是如何确定回购的价格成为最大的制约瓶颈。

　　目前，北京现有70个左右的经适房项目，最大的当数回龙观和天通苑，根据今年上半年的数据，其交易价格与5年前购买时相比，上涨幅度已达30%左右，比如目前回龙观新经适房售价在2600元／平方米左右，而二手经适房售价已经在4000元／平方米左右。

　　“如何确定回购价格尤其需要仔细研究，即如何依据当时的购房价格、住房的折旧价格和现地段的经济适用房价格，核定出比较合理的价格。”建设部政策研究中心副主任王珏林说。

　　“这样操作的难度确实很大。”中国社科院工业经济研究所投资与市场研究室主任曹建海研究员分析说，在他看来，由于市场评估的基本方法是市场比较法，用目前的价格行情回购，对所在区县的住保办也是一个巨大压力，而且如此高的成本也不能纳入经适房和廉租房计划。

　　在北京链家地产副总经理金育松看来，作为一种政府行为，回购能否实施，关键要看政府是否具备了搭建回购渠道的能力。

　　“如果回购，政府的资金哪里来？在金融政策上，采取什么样的对策才能实现更好的再分配？这都是需要具体考虑的问题。”金育松说。(牛建宏)

对于擅自向未经住房保障部门确定的配售家庭出售经济适用住房的开发建设单位，由主管部门责令建设单位限期收回；对于对弄虚作假的申请人，取消其申请资格；构成犯罪的，依法追究刑事责任；已骗购经济适用住房的，擅自改变房屋使用用途的，转租或转借他人居住的，责令购房人退回已购住房或按市场价补足购房款，五年内不得再次申请。

试行办法明确，对为申请人出具虚假证明的单位，依法追究相关人员的责任；构成犯罪的，提请司法机关依法追究刑事责任。而对市区有关行政主管部门工作人员在申请家庭资格审查、经济适用住房建设、销售和管理等过程中，玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，依法追究其行政责任，构成犯罪的提请司法机关依法追究刑事责任。（来源：北京晚报）

　　该工作人员所谓的国家新政策，即8月中旬公布的《国务院关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》（以下称“24号文”）。“24号文”规定，经济适用房属于政策性住房，购房人拥有有限产权。购买经济适用房不满5年，不得直接上市交易。经济适用房交易需先由政府回购。购买经济适用房满5年，购房人向政府补缴土地收益等综合地价款后，也可以取得完全产权。

　　“24号文”出台后，由于后续的地方执行细则尚未明朗，因此各地的经济适用房二手房交易市场观望情绪开始弥漫。根据国家统计局日前公布的数据，7月份36个城市的经济适用房价格下降了1.2%。同时，交易量也开始大幅缩水。“已经不是减少了二成，而是达到了四五成。”北京链家房地产经纪有限公司回龙观区区域经理程魏竹表示。

　　此外，记者从北京市有关部门获得的最新消息显示，北京拟将经济适用房转让需补缴的地价款比率从原来的10%提高至20%。这一政策实施势必将进一步加剧这种观望情绪。

　　记者在天通苑采访时恰好碰到了过来收房租的杨女士。杨女士的房子在天通苑的西区，目前还未满5年。杨女士觉得，目前的政策还不是很明朗，等等再说吧。也有可能房价继续上涨，以后又出台新的规定呢。

　　按照目前的政策理解，购房未满5年的二手经济适用房转手后还属于经济适用房，还有可能被政府回购，因此原来很多意向购房者都望而却步。据我爱我家的统计，大概70%有购买二手经济适用房意愿的人因此取消了购买计划。

　　由于经济适用房售价很低，获利空间较大，因此从1999年以来，北京就开始出现各种经济适用房炒房者。以北京最大经济适用房区域天通苑为例，它当年的开盘价格只有2650元/平方米，而目前该区域的二手经济适用房价格已经飙升至5000~6000元/平方米。

　　但是新发布的“24号文”挤压了经济适用房的获利空间“只要措施得当，经济适用住房5年上市无利可图。”建设部有关官员指出。

　　“24号文”还重新界定了购买对象。一位中介交易人员抱怨说，可能是一些人感到近期细则将会出台，“现行规定的确卡了很多人，销量也下降了。”

　　我爱我家房地产经纪公司副总经理胡景辉认为，二手经济适用房交易量明显减少，“综合地价款补缴提高至20%这一政策是主要影响因素。”他告诉记者，从去年开始，北京市就开始传言要提高经济适用房满5年交易时补缴综合地价款的比例。

　　尽管北京市建委有关负责人透露，此次提高经济适用房转让过程中的综合地价款仍采用“老房老办法、新房新办法”，但是并未见明确的文件发布，市场各方还不敢贸然出手。

　　天通苑一家二手经济适用房中介的交易员表示，在几千套房子中，最多有8~10套是满5年的，而且都是大户型。因此，5年以上的具有“完全产权”的经济适用房非常稀少。因此买二手经济适用房的人也大幅下降。

　　经济适用房的市场形势在转变的同时，有关的贷款政策也在悄然生变。8月29日，光大银行已正式向外界宣布不满5年的经济适用房再上市过程中不予贷款；满5年的经济适用房在申请贷款时，将按照“24号文”的有关规定执行。

　　记者了解到，其他银行虽未正式发出相应文件或通知，但在经济适用房贷款方面已经有些谨慎。除深圳发展银行按照评估值贷款以外，其他银行都按照经济适用房原值予以贷款。

　　“这将使二手经济适用房市场雪上加霜。”业内人士分析。

                       老婆和老公的对话

关于起床 
　　老公：起床了，起床了，你不说今天要早起开会嘛。 
　　老婆：别说话，我再睡一会。 
　　老公：快起吧，要不该迟到了。 
　　老婆：你别碰我！我要睡觉！！ 
　　老婆：呀！都该迟到了！你是怎么叫我的！！！ 
关于吃东西 
　　老婆：这个话梅我吃了一半，挺好吃的，剩下的给你吃吧。 
　　老公：我不爱吃话梅。 
　　老婆：不行，你就爱吃！你是不是嫌弃我吃过的！ 
　　老公：这鱼挺好吃的，来。 
　　老婆：你的脏筷子碰过的，谁吃！ 
　　老公：那你吃过一半我还吃呢，我不嫌弃你，你怎么嫌弃我？ 
　　老婆：那就对了。我嫌弃你说明我比你干净。我比你干净你凭什么嫌弃我？！ 
关于离婚 
　　老婆：咱们要是离了婚，房子归我，我的钱我也得拿走。  
　　老公：那我的钱呢？ 
　　老婆：你的钱都是我的钱，你有什么钱！ 
　　老婆：还有，离婚后你每月的收入也得给我80%。嗯，如果你再结婚了，那就给我60%就成了。 　　 
　　老公：老婆，我决不跟你离婚！ 
关于干家务 
　　老公：咱们把家穹址止ぐ伞? 
　　老婆：好。首先，脏活累活得男人干吧，比如擦地、刷马桶、擦桌子…… 
　　老公：这对。 
　　老婆：你是学理工的，我是学文科的，带电的东西得你干吧，像洗衣机、电冰箱、电饭锅、电熨斗…… 
　　老公：这……行！ 
　　老婆：男主外，女主内。和外人打交道的活得你干吧，买菜、交水电费、取报纸牛奶…… 
　　老公：行，行，那你干什么？ 
　　老婆：别着急呀。厨房里油烟这么大，可毁皮肤了，做饭得你干吧。 
　　老公：你就告诉我你干什么吧。 
　　老婆：我也有很多要干的呀。我可以陪着你，监督你，赞美你，安慰你…… 
关于孩子 
　　老婆：咱们要个孩子吧。 
　　老公：行。 
　　老婆：那你喜欢咱们的孩子吗？ 
　　老公：喜欢。 
　　老婆：那不行！你就得喜欢我一个人！ 
　　老公：好，好，就喜欢你一个人。 
　　老婆：那我的孩子你凭什么不喜欢啊！ 
　　老公：咱还是别要孩子了。 
关于喝水 
　　老婆：老公，我要喝水！ 
　　老公：我给你倒去。 
　　老公：哎，这水杯不就在你手边嘛，没看见？ 
　　老婆：看见了，我就是想让你递给我。 
关于领导 
　　老婆：我在外面不是领导，在家里就得当领导。你在外面是领导，在家里就得被领导。 
　　老公：那我要是在外面当不成领导了呢？ 
　　老婆：一个男人，在外面看人脸色，回家来拿老婆耍威风，算什么男人！ 
关于睡觉 
　　老婆：咱们盖那个双人被吧。 
　　老公：别！那到第二天早上就全裹你身上了。我什么也盖不着。还是自己盖自己的吧，心里踏实。 
　　老婆：哼，你就是自己盖，到明天早上照样也得被我裹走！ 
关于中心 
　　老婆：我在我们家一直是中心，在你们家也得以我为中心。 
　　老公：那我在我们家也一直是中心。 
　　老婆：可我这中心比你那中心重要。 
　　老公：为什么？ 
　　老婆：因为我是千金，你只是个小子。 
关于打电话 
　　老婆：你为什么不给我打电话？！ 
　　老公：倒打一耙！今天不是说好你给我打电话的嘛。结果我等了一天，还是我打给你的。 
　　老婆：我是说过，可我又改主意了。张爱龄说：女人有改主意的特权。 
　　老公：那你改主意没跟我说呀！ 
　　老婆：我说了，我心里说的，谁让你和我心灵不相通的。 
关于异性朋友 
　　老婆：我可以有男朋友，你不能干涉我。 
　　老公：行，我也交个女朋友。 
　　老婆：不行！ 
　　老公：凭什么你行我不行呀。 
　　老婆：我交男朋友，你做不到的人家能做到，我就不会老挑你毛病了，有利于家庭幸福。你交女朋友，我心眼儿小，吃醋和你吵架，不利于家庭安定。 
　　老公：那我也心眼儿小。 
　　老婆：一个男人，和女人一样心眼儿小，亏你好意思说！ 
关于拿东西 
　　老婆：这个袋子你也拿着吧。 
　　老公：我都拿着四个袋子了，你什么都不拿，好意思吗？ 
　　老婆：那我还挽着你呢！你100多斤呢，我拿的东西不比你拿的东西重多了。 
关于散步 
　　老婆：咱们一直散步到那条马路吧。 
　　老公：到那儿太远了，一会儿该走不回来了。 
　　老婆：没事，你背我回来。 
关于婚外恋 
　　老婆：现在电视里老演婚外恋，你说，你会有婚外恋吗？ 
　　老公：不会。 
　　老婆：为什么？ 
　　老公：有你一个我就够后悔的了，决不能再要第二个

东一区    9/16   2/1/2   南北    101平米    中装     71万(满五年)

东二区    5/6    2/1/2   南北    111平米    精装     75万

东三区    3/6    3/1/2   南北    123平米    精装     76万

东一区    17/18  2/1/1   东北    98平米     精装     62万

东三区    3/6    3/1/2   南北    123平米    中装     76万

东一区    1/32   3/2/2   东南    210平米    精装     130万

东一区    13/32  3/2/2   南北    178平米    精装     100万

东一区    7/32   3/2/2   简装    213平米    东南     115万

东一区    6/32   5/2/3   豪装    231平米    东南     150万

东一区    6/32   3/1/2   精装    147平米    西北     75万

东三区    3/6    3/1/2   精装    121平米    南北     78万

东一区    4/32   3/1/2   毛坯    196平米    西       96万

东一区    3/6    3/1/2   简装    127平米    南北     80万

东一区    1/32   3/1/2   精装    200平米    东南     100万

    所谓经济适用房，顾名思义，就是要既经济又适用，它应该是为收入不高的普通老百姓量身定做的，可实际上，真正的中低收入家庭要想住进却不容易。记者在北京展开了调查。

    经济适用房供不应求倒卖房号成为谋利手段

    在北京，要想购买经济适用房，首先要具备三个基本条件，一是拥有北京市户口，二是没有住房，或者住房达不到国家标准，三是家庭年收入要在六万元以下。也就是说，经济适用房应该主要是为中低收入群体准备的，可是北京市的很多经济适用房小区都存在着近两百平米的大户型，在小区里，也经常可以见到高级轿车。无论如何，大户型和高级轿车是中低收入群体买不起的。

    伟业顾问公司市场战略研究中心总监 张剑：“我们现在定的这些标准实际上包括比如说你开收入证明，比如说你的单位证明等等这样一些方式实际上他里面本身存在着的漏洞就比较大。”

    要买经济适用房只要单位或者街道提供年收入在六万元以下的证明就可以了，因此很容易给人钻了空子。

    中国地产报评论部主任 王子鹏：“比如私营企业随便找一个，自己开一个公司随便拿一章一盖，我说我自己有多少钱，月收入多少，我这一个并没有完全对他收入进行审核的制度。

    北京师范大学防地研究中心副主任王宏新：“你就是在我们城市居民跟他的工作单位，以及跟我们经济适用房的审核部门之间，这信息上是分割的，因此说很多人能够轻松的通过各种各样的办法拿到一个地书的证明，这的确是我们感觉到忧心忡忡的一个问题。”

    监管不利，审核不严，收入证明随便开，一连串的窟窿应该怎么去堵上呢？

    教师：“现在就是有一个办法，就是大家可以开始交税，交个人所得税了吗，这个可以，像我们这种什么网上申报的，我觉得只有那种才是比较准确的，你要说用单位去开一个证明来证明他的收入的话，这个就很容易作假，这个很松的。”

    记者：“通过税会怎么样呢？”

    教师：“通过税的话你报税，你都要收入，就是单位有那种工资单吗，工资单已经给你交了税，那样你的收入是最准确的。”

    王子鹏：“从现在来看呢，我们现在开始实行的年收入12万元以上的人，要自行申报个人所得税，否则的话要发现的话要罚款五万块钱，这个情况实际上是我们整个国家的个人信用体系的一部分，这样的话就能使一部分，如果他们能够数据联网，就很容易能查出来你的个人收入是多少。能够在一定程度上弥补这种漏洞。”

    除了从银行和税务所查个人收入之外，还有人认为要想堵住这个漏洞，有必要建立个人信用体系。

    企业职工：“应该还是个人信用体系的建力要完善吧。”

    个人征用信用系统就是将分布在各行业银行，政府部门和其他社会部门中的，与个人信誉有关的信息进行采集和汇总，形成个人信用信息数据库，为商业机构和个人提供个人信用信息查询服务。

    伟业顾问公司市场战略研究中心总监张剑：“将来你这个系统你可以去联网查，比如说你说你是中级收入家庭，OK，那你们家有几个人，收入各是多少，有多少处房产，然后买过车没有，买过什么重大的其他东西没有，你这些重大的支出是不是再一个合理的范围内，如果你发现这里面任何一项不符，那说明他就不是中级收入家庭。”

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日进斗金和日进两亿的差距有多大呢？先看看斗金具体有多少，我们来算算，1斗就是12斤，也就是6千克，今天黄金价格是660.38美金/盎司，1盎司=31.1034768克，也就是1斗金有192.9盎司，折合美金是127387元。差别简直太大了，中移动就是日进斗金他祖宗。

荀子曾经说过：“法无古今，惟其时之所宜，与民之所安耳。时宜之，民安之，虽庸众所建，不可废也；戾于时，拂于民，虽圣哲之所创造，无可从也。”这虽然说的是政治，但经济也是同样的道理。税务行业有句经典的口号，叫做“取之于民，用之于民”，说的也是同样的道理。

说中移动日进斗金是小觑了，说中移动导致了广大用户怨声载道却是很合适。中移动一家独大，社会资源过度集中，使得市场的不平衡现象愈加严重。产生的后果，甚至要再用一次新的重组才能弥补。需要指出的是，现在中移动不仅是上市公司、是企业，而且也是行业的掌控者。这种既是运动员又是裁判的现象，使得中移动可以根据自己的利益对于行业进行垄断。

任何市场，只要是垄断就会出问题。多年来因为缺乏竞争，中移动“一股独大”，什么月租费、双向收费、漫游费等等霸王条款都是自己定自己执行，根本不容商量。后来多了个中联通，总算有了竞争对手，但“哥俩好”，好商量，而且联通毕竟过于弱小，说话也没什么份量。结果呢？“用户很生气，后果很严重”，多种调查、统计都显示的同样一个结果，绝大多数老百姓对两大电信运营商怨声载道。

但用户再生气，舆论导致的后果再严重，到了中移动那里就都不是什么后果了。是的，中移动可能近年来也可能感受到了那么一点点的压力，做出了貌似实行了单向收费等一些姿态，但总是雷声大、雨点小，不管是从“服务”角度来衡量，还是从资费角度衡量，中移动都根本无法跟欧美发达国家的低收费、好服务相比。

中移动日进两亿不要紧，但只要它明白这些钱都是从老百姓腰包里挤出来的、牙缝里抠出来的，能够“取之于民，用之于民”，多多考虑怎么样去造福于民，只要是一点点的努力，善良的老百姓就心满意足了。不用说全部取消漫游费，就是降下来一半也好；不用说全部取消漫游费，就是少收个几分也好；不用说资费完全透明，就是透明一部分也好。可是，中移动没有，连做个姿态也没有，自己的腰包越来越鼓，回馈社会越来越少，结局只能是“过街老鼠人人喊打”。

西方人，尤其是北美人，推崇企业要回馈社会的精神，那样才能最终双赢。对企业和企业家回馈社会精神的推崇和追求，如果做不到，就和贫穷和懒惰同样是一种罪恶。以自己的财富和本领，回馈社会，而不是贪得无厌、无止境地索取。

我们也不是不切合实际想一些中移动做不到的东西，日进两亿的中移动是真的做不到回馈社会的能力吗？柯达在中国每年都提供很多的资金在协助教育、医疗以及社会福利。这些钱不是来自于柯达中国，而是来自于柯达全球的一个基金会。而中移动作为一个中国的企业，难道就不能对社会多负起点责任？更不用说要发扬中国的老祖宗传统了。回馈社会可能话题有点打了，但回馈自己的用户总是最起码的吧，因为你的用户对你有这样的期待。中移动作为一个成功的企业，就应该肩负起这样的社会责任，只在赚钱方面是成功的企业并不是真正的企业。

目前通过贷款方式购买房屋的，实际上是以工薪阶层为主，这部分人收入平平，没有足够的资金全款买房，只能通过贷款的方式购买。而贷款方案的设计对他们尤为重要，如何能节省利息支出是他们十分关心的问题.但是如果只是盲目的选择贷款方案，而不能切实念考虑到自身实际情况,很可能沦为房奴一族。那么对于工薪阶层的人在贷款买房时应注意那些方面才能轻松贷款，合理理财呢？ 首先，对于工薪阶层的人来说，如果想通过贷款方式买房时，在房源的选择上就要有所考虑。大家都知道，现在的房价居高不下，尤其是地理位置好的一手房，都价格不匪，于是很多人将视线转移到二手房身上。据统计，二手房市场上中小户型的两居室依旧是购房者所密切关注的重点，80平米是市场交易变化的临界点，从七月份的分析来看50-80平米的房子成交比重最大。因为对于大多数工薪阶层的人来说，可以支付的首付款较低，所以一定要根据自身的经济能力，酌情考虑量力而行。例如：如果手中有10万元可以用于支付首付，那么他可以选择的二手房价格不宜超过35万；有20万可以用来支付首付，那么可以选择的房屋价位不应超过60万元；对于首付30万的人来说，可以选择的房屋价格一般不超过100万。（商贷90平米以下最高可贷金额一般不超过评估价的70%）。 当然，房贷者除了要以手中的可支配资金为参考，对想购买的房屋进行筛选，在确定了贷款额度以后，选择一个合理的贷款方案也是十分重要的，几千元至上万元贷款利息的节省对于收入平平的工薪阶层来讲并非一个小数目。而不同的还款方式和贷款年限都能对利息的支出产生影响。 例如：张先生夫妇每月收入总和约为5000元，因为两人刚结婚不久，手中可支配资金只有15万元，其中还有5万元左右是父母资助的，夫妇两人一直都是租房居住，但这样给他们带来了一些不便，所以两人急于想买一套房，来解决住房问题。 针对张先生夫妇的这种情况，因为手中可作首付款的资金只有15万元左右，如果通过商贷，一般情况最高贷款额不超过评估价的70%，所以可选择的房价一般不宜超过45万。如果张先生夫妇选择购买一套45万元的住房，评估价约43万，贷款期限20年，那么最高贷款额为30万，首付15万左右。(以下均按基准利率下浮15%即优惠利率来计算) 以等额本息的还款方式，月均还款约为2117元，20年共需还款约508104元，其中包含利息约208104元。贷款期限如缩短为15年，还以等额本息的还款方式，月均还款约为2500元，15年共需还款约450000元，其中包含利息约150000元。如果张先生选择等额本金的还款方式，贷款期限20年，那么首月还款额约为2703元，20年共需还款约为475106元，其中包含利息约175116元。通过上述分析不难看出，对于一笔金额相同的贷款缩短贷款年限或选择合适的贷款方案都可以达到减少利息的目的。 但专业按揭顾问提醒各位工薪阶层的房贷者，在选择还款方式时不能一味考虑节省利息，要量力而行，虽然银行规定贷款者月收入至少要为月供的2倍，但是，对于大多数人来讲这样一个比例仅仅是一个下限，如果用理财的思路去考虑最为合理的收入使用分配应该是:收入的30%-40%用于生活支出：其中有10%可用于投资或保险；30%用于月供；剩下的20%用于储蓄。尤其对于那些工作比较稳定，但收入平平的工薪阶层房贷者而言，过多的还款压力很可能使其不堪重负，沦为“房奴”一族。 目前，从国内整体的经济发展水平来看，工薪阶层人士在各个阶层中占了较大比例，他们当中的许多人都存在着这样或那样的住房问题，房价居高不下，的确让很多人为此大伤脑筋，而国家为了抑制房地产投机行为，近期又出台了一系列的宏观调控政策，贷款利息的增加无疑对房贷者也产生了不小的影响，此时，除了对商贷中各种信贷产品进行专业分析比较，选择合理贷款方案以外，公积金贷款这种政策性贷款，因在贷款利率、还款方式等方面有着特有优势而被越来越多的人所重视，还是以张先生夫妇为例，只要他们其中一人连续12个月缴存了住房公积金，且其他条件也符合公积金申请要求，那么他们可以申请公积金贷款。 假设张先生月公积金缴存额为200元，那么通过他的月缴存额可算出张先生最高贷款额度可能达到32万。因公积金贷款规定，单笔最高额度为40万。根据《个人信用评估报告》的评定等级：AA上浮15%；AAA上浮30%，则申请金额在40-52万之间，且90平米以下最高可贷金额不得超过评估价的80%，两者取低。所以张先生最高可贷款32万元，首付只需13万，20年共还款约489600元，其中包含利息约169600元。 可见，公积金贷款不但能帮借款人提高贷款金额，减少首付压力，还可以帮借款人达到节省利息的目的。所以对于工薪阶层来讲显然也是一个十分明智的选择！！！！！！！

七，产权交接：找双方住得过的中介公司完成最后房屋和产权交接手续，交清房款．

八，是否找中介公司：看中介公司的房源数量和质量，看中介公司的服务项目和内容，了解中介公司的诚信，实力，了解中介公司在买卖双方发生矛盾的时候是否尽责协调，看中介公司是否可以办理按揭业务等．

 东二区   76平米   西南  12/16  精装  50万   满五年

 东二区   103平米  南北  18/18  豪装  65万   满五年

 西三区   98平米   西向  18/32  精装  60万

　　所谓“新地王”，指的就是地价再创新高的地块。当然，不同地王其地价高的含义是有所不同的，有的是总价高，有的是楼面地价高。不过，也有的新地王是双料冠军，即土地总价与楼面地价都高。

　　在土地招拍挂市场上，成交地价的高低显然与房价有关，而且不只与现在的房价密切相关，更主要的是与开发商预期的房价直接相关。业内人士都知道，在土地招拍挂市场，开发商估算其能接受地价的最高上限的粗略计算公式是：

　　最高可接受地价＝房价(预期)-建安成本-各种税费-利润。

　　从该公式可以看出，相同管理水平和相同资金实力的开发商，在土地招拍挂市场上的土地之争，从本质上讲就是对未来房价的预期之争。在激烈的角逐中，按照“价高者得”的原则，新地王产生了，其得主就是预期未来房价最高的开发商，或通俗地说就是“赌”未来房价最高的开发商。

　　当新地王楼面地价纷纷赶超在售房价时，新地王的获得者为了自己的利润空间，在房价问题上就如同“过河卒子”，自然是只能进不能退了。这是因为新地王的价格对该开发商来说，就是房地产开发中的刚性成本了，此时该开发商保本房价的计算方法是：

　　房价＝地价(新地王价格)＋建安成本＋各种税费＋利润。

　　当然，开发商的定价方法是多种多样的，除了上面说的保本价法外，还有市场比较法等等，当周边其他楼盘的开发商看到新地王的楼面地价也超过了其在售房价时，紧跟着涨价便成了最“理智”的选择。

　　如今年6月21日，浙江绿城以与该区域在售新楼盘价格相差无几的楼面地价12509元/平方米拿下上海杨浦新江湾城D1地块后，周边在售楼盘房价立即上涨了10%至30%。

　　这些周边楼盘的涨价，反过来给内心原本忐忑不安的新地王得主极大的心理安慰，给他的冒险一赌吃了颗定心丸，让他对未来房价的上涨充满了憧憬。预期是有传染性的，当大家纷纷对房价上涨深信不疑时，更新的地王又孕育产生了，又催生了新一轮房价的上涨，新一轮房价上涨又孕育了“新新地王”的诞生。

　　然而，问题的关键是，这样孕育出来的新地王将给市场带来什么？如果这种新地王的价格是正常的，那么，今后在该地块上开发建设出来的楼盘房价的上涨必将是更加疯狂的。

　　伴随着房价飞涨，不论是真实的自住性需求也好，还是投资／投机性需求也罢，更不要说“左手转右手”的虚假按揭需求，绝大多数都得依赖于银行信贷资金做后盾。

　　如央行上海总部日前发布的2007年上半年上海货币信贷运行报告披露，在楼市交易迅速升温刺激下，6月中资银行个人房贷大幅增加45.5亿元，比5月份多增36.9亿元，占上半年贷款增量的三分之二，其中当月新建房贷款增加43.7亿元，占上半年新建房贷款增量的95.8%。同样，深圳个贷2007年前5个月的增量比2006年全年的增量还要多112.8亿元，为其全年增量的137.8%。

　　频频爆出的新地王正是背靠银行的信贷资金“赌”出来的。这种由心理预期和银行信贷资金支撑起的天价地王，又由天价地王支撑起的已经脱离了广大民众实际购买力的房价，其真实性、可靠性、安全性又如何呢？

东三区　　2/1/2    106平米    4/6  南北   精装    95万(满五年)

东一区    2/1/1    98平米     17/18    东北   精装    60万(满五年)

东二区    2/1/2    111平米    5/6    南北    精装     75万(满五年)

东一区    2/1/1    93平米     31/32   南     中装     57万

东一区    2/2/2    156平米    15/32   西北    中装    85万(满五年)

东一区    2/1/2    115平米     5/6    南北    精装    75万 (满五年)

东一区    2/1/1     95平米     6/6    南北    精装   69万(满五年)

东一区    3/2/2    213平米     7/32   东南    简装   115万(满五年)

东一区    5/2/3    231平米     6/32   东南    豪壮   150万(满五年)

东一区    3/1/2    147平米     6/32   西北    精装   75万(满五年)